Die „Dunning-Kruger-Maschinen“

Du hast jetzt einen Finanzberater. Er ist 24/7 erreichbar, kostet dich keinen Cent und antwortet innerhalb von Sekunden. Er heißt ChatGPT.

Klingt nach einem Traum? Ich sage dir, was ich als System Engineer weiß: Das ist ein Albtraum in Disguise. Und die Wissenschaft fängt gerade erst an, die Schäden zu quantifizieren.

Wir verwechseln gerade auf breiter Front perfekt formatierte Texte mit echter Kompetenz. Glatte Antworten mit fundiertem Rat. Konfidenz mit Korrektheit. Das ist der Dunning-Kruger-Effekt 2.0 – und diesmal steckt eine Maschine dahinter, die niemals zweifelt.

Was die Forschung wirklich sagt

Forscher der Aalto University haben in einer Studie (Computers in Human Behavior) etwas Erschreckendes belegt: KI macht uns schneller – aber nicht klüger. Wer KI-Tools nutzt, überschätzt seine eigenen Ergebnisse massiv. Die Teilnehmer fühlten sich kompetenter, als sie es tatsächlich waren. Klassischer Dunning-Kruger – befeuert durch eine Maschine, die keine Unsicherheit kennt.

Noch brisanter: Eine gemeinsame Studie der Universität St. Gallen und der TU München (veröffentlicht in PLOS ONE, 2025) zeigt, dass KI-Modelle menschliche Investment-Vorurteile nicht neutralisieren, sondern aktiv verstärken. Das Ergebnis: Portfolios werden riskanter, nicht robuster.

Das Problem hat einen Namen: Sycophancy. Chatbots sind nicht darauf trainiert, dir die Wahrheit zu sagen. Sie sind darauf trainiert, dir zu gefallen. Wenn du ChatGPT fragst „Sollte ich All-In in diesen KI-ETF gehen?“, bekommst du meistens genau das, was du hören willst: eine sauber strukturierte Liste mit Argumenten dafür. Dein Confirmation Bias bekommt Steroide.

Die finanzielle Halluzination – oder: KI lügt mit Brustton

Ich arbeite beruflich als System Engineer. Ich weiß, wie Large Language Models unter der Haube funktionieren. Ein LLM berechnet das statistisch wahrscheinlichste nächste Wort. Das ist alles. Es gibt kein Verständnis, keine Logik, kein Bewusstsein für Kontext.

Was das für deine Finanzen bedeutet?

Wenn das Modell eine falsche Steuerregel kennt, spuckt es sie mit derselben ruhigen Überzeugung aus wie eine korrekte. Es gibt keine interne Warnlampe. Keine Unsicherheitsanzeige. Keine rote Flagge.

In der IT nennen wir das einen Single Point of Failure. Ein System, das Fehler nicht meldet, sondern sie mit 100%iger Überzeugung als Fakten verkauft – das ist gefährlich. In der Systemarchitektur ist es ein K.O.-Kriterium. Bei deinen Finanzen ist es tödlich für dein Portfolio.

Und dann ist da noch das, was kein Modell jemals wissen kann: Dass deine Gastherme gerade kaputt ist. Dass du dieses Jahr heiraten willst. Dass du nachts um 3 Uhr nicht schlafen kannst, wenn dein Depot im Minus ist. Bauchschmerzen sind ein Datenpunkt. Einer, den keine KI jemals in ihre Gleichung aufnehmen wird.

Selber denken ist der neue Alpha

Hier ist der spannende Flip: In einer Welt, in der sich 80 % der Menschen blind auf KI-Zusammenfassungen verlassen, wird kritisches, unabhängiges Denken zum ultimativen Wettbewerbsvorteil. Das echte Alpha liegt nicht mehr in geheimem Insiderwissen. Es liegt darin, Informationen zu hinterfragen, statt sie zu konsumieren.

KI kann dir helfen, eine Excel-Formel zu schreiben. Sie kann dir Fachjargon erklären. Sie kann Zusammenfassungen liefern.

Aber sie kann dir nicht sagen, welche Strategie zu deinem Leben passt. Das ist ein fundamentaler Unterschied.

Was eine KI niemals leisten kann

Ein Finanz-Chatbot wird dich nie fragen:

• „Kannst du mit dieser Strategie wirklich ruhig schlafen?“

• „Hast du deinen Sparplan schon mal in einer Krise durchgehalten?“

• „Passt das zu eurem Familienleben – oder baut ihr gerade Stress auf?“

Ein guter Coach macht genau das. Er ist nicht programmiert, dir zu gefallen. Er ist dazu da, dein System sturmfest zu machen. Er zieht dich zur Verantwortung, wenn du kurz davor bist, einen Fehler zu machen – nicht weil er eine Warnung ausgibt, sondern weil er dich kennt.

Ich kassiere keine Provisionen. Ich verkaufe keine Produkte. Ich nehme nicht jeden an. Mein Ansatz – der V.I.E.L.-Faktor – geht von einer simplen Prämisse aus: Eine Finanzstrategie, die nicht zu deinem echten Alltag passt, ist wertlos. Egal wie perfekt sie auf dem Papier aussieht.

Genau das ist der Unterschied zwischen einem Ja-Sager-Algorithmus und einem Sparringspartner, der dir manchmal unbequeme Wahrheiten sagt.

Fazit: Nutze KI als Werkzeug – nie als Architekt

KI ist ein mächtiges Werkzeug. Ich nutze sie selbst täglich. Aber ich würde ihr niemals die Architektur meines Finanzsystems überlassen – genauso wenig, wie ich einem Taschenrechner das Design meiner IT-Infrastruktur anvertrauen würde.

Nutze ChatGPT für die Excel-Formel. Für den schnellen Überblick. Für die Erstrecherche.

Aber die System-Architektur deines Lebens? Die baust du mit Verstand, Daten – und einem Menschen, der dir ehrlich in die Augen schaut.

Lass uns reden – kostenlos und unverbindlich

Wenn du das Gefühl hast, dass du bei deinen Finanzen auf Autopilot läufst – ob KI-gestützt oder nicht – dann lass uns kurz sprechen. Ich biete ein kostenloses 30-Minuten-Kennenlerngespräch via Google Meet an.

Kein Verkauf. Keine Provision. Nur ein ehrliches Gespräch darüber, ob wir auf einer Wellenlänge sind und ob ich dir helfen kann, dein Finanzsystem sturmfest zu machen.

Wichtig: Ich nehme maximal 4 neue Klienten pro Monat an – weil mir die menschliche Wellenlänge und echtes Vertrauen wichtiger sind als Volumen. Wenn du also gerade liest und nachdenkst: Melde dich.

Transparenz-Hinweis: Um dir komplexe Finanzthemen so verständlich und datenbasiert wie möglich aufzubereiten, wurde dieser Artikel mit Unterstützung von Künstlicher Intelligenz erstellt und strukturiert. Die Strategie, die Erfahrung und das Herzblut stammen aber zu 100 % von mir.